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皇冠电子游戏网址:这家城商行利用互联网 去年从其他银行捞了99.55%的新增客户

时间:2018/4/29 12:30:54  作者:  来源:  浏览:0  评论:0
内容摘要:  在刚过去的今年一季度,一家城商行的互联网消费贷款余额较去年末整整增长了71.91%,消费贷款(含信用卡)在个人贷款中的占比,第一次达到59.59%的历史高位。更加不可忽视的是,该行基于互联网渠道的理财产品销售额,在去年增长了整整726.24%,且一季度涨幅继续。  “零售”和...

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  在刚过去的今年一季度,一家城商行的互联网消费贷款余额较去年末整整增长了71.91%,消费贷款(含信用卡)在个人贷款中的占比,第一次达到59.59%的历史高位。更加不可忽视的是,该行基于互联网渠道的理财产品销售额,在去年增长了整整726.24%,且一季度涨幅继续。

  “零售”和“科技”这两个时下最热门的标签,这家城商行似乎都要给自己贴上。而“科技可以被用来重构零售业务”这种说起来轻易、但要真金白银投入大量人力物理的道理,这家银行正在践行。

  它是上海银行。

  重构零售资产,猛攻消费贷款

  上海银行猛烈爱上了消费贷款,让我们用2017年年报数据说明一下。

  上海银行2017年末个人贷款余额为 1740.51 亿元,较上年末增长 46.14%。现在我们将个人贷款的种类拆解分析一下,会发现消费贷款成了该行的零售业务新引擎:

  住房按揭贷款不再是多年来的个贷第一投放板块,余额为645.33亿元,占比由45.96%降至37.08%;

  同样被压降的还有个人经营性贷款,余额为154.22亿元,占比由16.38%降至8.86%;

  有降必有升,个人消费贷款的余额为692.53亿元,占比由16年末的23.23%大幅提升至39.79%;信用卡业务几乎持平,贷款余额为248.43亿元,占比略微减少至14.27%。重点是,个人消费贷款的不良率很低,仅为0.43%,仅高于个人住房按揭贷款。

  两者相加,消费贷款(含信用卡)占比,由16年末的37.67%,提升至17年末的54.12%。

  上海银行调整零售资产结构、加大消费贷款投入的热情还在延续—— 一季报显示,该行个人贷款余额由1740.51亿元,追涨16.46%突破两千亿大关至2015.83亿元,消费贷款(即含信用卡)的占比已经悄然提升到了59.59%。

  今年一季度,有三个不得不提的变化低调发生:

  1、信用卡发卡量同比增一倍

  该行信用卡累计新增发卡33.89万张,同比增长了整整108.10%。而2017年年报显示,该行截至去年末信用卡累计发卡为561.91 万张,也就是说,到今年3月末,上海银行已发卡595.8万张。

  这个数目在城商行梯队绝不可小觑。记者从可信渠道掌握的一个信息是,仅上海银行南京分行在南京当地发放的信用卡,就比整个南京银行放的都多——南京银行截至去年末的信用卡发卡量为23.8万张,而上海银行南京分行的发卡量是44万张。

  信用卡业务的手续费收入无疑助推了该行一季度非息净收入:该行非息净收入同比增加2.72亿元,增长9.21%。

  2、参股消费金融公司已接近盈利

  2017年末的时候,上海银行持股38%的消费金融公司,尚诚消费金融的净资产达到 9.86 亿元,贷款余额为 4.07 亿元。由于贷款发放集中在 2017 年 12 月,收益尚未完全体现,且创办初期系统开发有较高投入,费用支出较高,截至去年末,该司还未盈利,净利润仅为-0.13 亿元。

  “此前好几家消费金融公司都要整整运营1-1.5年才盈利,而我个人估计尚诚离盈利已经很快了,毕竟股东(上海银行和携程等)在线上下都具有一定的入口优势,盈利肯定就在今年上半年了。”一位资深消费金融行业分析人士直指。

  3、互联网消费贷款续涨逾7成

  之所以说续涨,是因为正如前文所言,消费贷款从去年初开始就被加码,而猛烈的增幅一直延续至今。尤其是基于互联网渠道的消费贷款,涨势惊人。

  2017年末,该行互联网消费贷款余额为 297.97 亿元,较2016年增长 124.64%;而仅今年前三个月,互联网消费贷又增长了214.28亿元至512.25亿元,环比增幅高达 71.91%。

  上海银行正在重筑零售资产结构,加码消费贷款。

  前所未有地爱上了科技

  眼下几乎每家银行都在大谈“科技”,上海银行亦毫不例外。其做法是:扩招科技人员,设置专向资金。

  2017年报显示,去年上海银行科技人员增幅 9.3%。此外记者了解到,该行成立“科技管理委员会数字化创新管理办公室”,以这个办公室牵头统筹推进全行数字化创新工作。目前该行自主构建的大数据应用平台,已引入 16 家外部机构共计 35 大类外部数据。

  科创必然离不开资金支持。在财务配置方面,上海银行按照全行年度科技开发预算的10%设立年度金融科技创新专项资金,保障创新项目的落地。以记者掌握的信息,目前首批科创项目主要落在直销银行、手机银行、人脸识别技术在新柜面及渠道业务方面的应用、数字化营销引擎、商务合同电子化等项目上。

  注重科技创新的好处落在了打破区域限制,全国获客上:去年,上海银行利用在线直销银行平台补充其物理网点覆盖的缺失,获取了非分行所在地客户 1205.50 万,占比 93.70%。这些客户并不全部分布在一二线城市,还有46.91%的客户来自三线城市及以下。

  更值得一提的是,新增客户中,他行客户占比高达 99.55%。这也就是为什么,上海银行去年末个人客户数达到了1286.57万户,较前年末在整整增长了83.19%;而基于互联网渠道的理财产品销售,去年末为173.51 亿元,较前年增长了整整726.24%!

  进入今年,互联网渠道与金融科技投入还在强势显效:截至3月末,上海银行线上个人客户数1365.92万户,较上年末增长6.17%;互联网消费贷款余额512.25亿元,较上年末增长71.91%;零售客户AUM(管理综合资产)达到4600.71亿元,较上年末增7.04%。

(原标题:这家城商行利用互联网,去年从其他银行捞了99.55%的新增客户)

(责任编辑:DF353)


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